Hoy se cumplen 18 días desde que el SPEI, Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios del país, ha presentado intermitencias. El gobernador del Banco de México (Banxico), Alejandro Díaz de León, reconoció (ya era hora) que se trató de un ‘hackeo’ sin precedentes. Con él, los ciberdelincuentes se habrían robado hasta 400 millones de pesos de cuentas concentradoras de los propios bancos. Es por eso que los usuarios no tienen por qué temer por sus recursos.

El ataque no ha sido al SPEI en sí –que no ha sido vulnerado-, sino a proveedores externos que brindan el servicio de conexión a los bancos comerciales con Banxico. De acuerdo con información de El Economista, sólo BBVA Bancomer y Citibanamex cuentan con aplicativos propios para conectarse al SPEI.

Como resultado del ciberataque, nuestro banco central ha decido emitir dos circulares.

En la Circular 4/2018, Banxico establece que “los participantes (en el SPEI) contarán con un día para entregar en efectivo o cheques de caja los recursos correspondientes a transferencias de fondos entre participantes o traspasos al interior de ellos, por montos iguales o superiores a 50 mil pesos, excepto en aquellos casos autorizados expresamente por los participantes, respecto de cada cliente, con base en sus características y operatividad.”

Asimismo, en la Circular 5/2018, el Instituto Central determina que a los bancos que así lo soliciten, “se les podrá autorizar que puedan llevar a cabo las validaciones de dichas transferencias en periodos de tiempo superiores a los establecidos en las reglas aplicables para el abono de los recursos en las cuentas de los clientes beneficiarios (5 o 30 segundos, dependiendo del tipo de participante), hasta en tanto concluyan las automatizaciones de las verificaciones que deben desarrollar.”

Las autoridades monetarias aseguran que el problema está contenido y garantizan que los ‘SPEIs’ siguen siendo seguros.

Como quiera, este ataque cibernético nos recuerda que la esta era de la hiperconectividad, nadie se salva.

Según la Condusef, en 2017 se cometieron más de 4 millones de delitos informáticos, lo que significa que en 5 años se ha disparado por 10 este tipo de ilícitos cometidos contra usuarios. Las estrategias de los ladrones se han sofisticado, pues ya no recurren tanto como antes a la clonación física de los plásticos, sino a lograr –por medio de engaños telefónicos o en línea-, que sea el propio usuario el que les brinde datos confidenciales como sus números de tarjeta y NIP del cajero automático.

Esta vez le tocó a los bancos, que sin lugar a dudas tienen que aumentar sus inversiones en seguridad cibernética –empezando por el propio Banxico, que apenas creará su oficina de Ciberseguridad-, porque los hackers siempre están a la vanguardia.

De igual modo, este ataque histórico es la ocasión perfecta para recordar que tenemos que seguir evolucionando hacia tecnologías financieras más seguras, porque no podemos tener un sistema bancario estancado en la forma de hacer los pagos del siglo pasado, para la economía global del siglo XXI.

Los bancos en general pueden aprender mucho de las criptomonedas como el bitcoin, que al usar la tecnología de cadena de bloques (blockchain), es un excelente mecanismo para dar seguridad en la transferencia de dinero de manera electrónica, las 24 horas del día los siete días de la semana. ¡Horario de Internet!

Es increíble, pero hoy seguimos utilizando un sistema bancario con muchas restricciones fuera de días y horas hábiles, que no tienen razón de ser.

En fin. La moraleja es que cuando de seguridad financiera se trata, no hay que escatimar en precauciones e innovación, porque un error o descuido, nos puede costar mucho más que dinero. Si los bancos no son capaces de entender esto, la tecnología financiera los va a rebasar, y a muchos, los hará desaparecer.

 

Hoy le actualizo una información exclusiva de este espacio, referente a la ubicación de las reservas de oro de Banco de México. Con base en la Ley de Transparencia (No. de respuesta: 6110000014118), le consultamos al banco central –como en años anteriores-, dónde se encuentran las más de 120 toneladas de oro que le pertenecen, y que constituyen una pequeña parte de las reservas internacionales del país.

 

Esto lo hicimos con la intención de ver si hay alguna novedad, pues la última vez, al menos, descubrimos que Banxico sí asignó la mayor parte de sus barras, porque antes, ni siquiera eso tenía.

 

Pues bien, al momento le informo que en lo que respecta a su localización, las cosas siguen sin cambios.

 

Al corte de marzo pasado, de las 3.86 millones de onzas de oro propiedad de Banxico, el 99.37% se encuentra resguardado en bóvedas del Banco de Inglaterra, en Londres; el resto, el 0.63%, 24 mil 502.82 onzas para ser precisos, están en México, y sólo 15 onzas están en la Reserva Federal de Nueva York.

 

De las que se encuentran en territorio nacional, 12 mil 520.02 oz. están en forma de moneda y 11 mil 982.80 oz. en lingotes.

 

Banxico nos ha confirmado que sigue teniendo los mismos 7 mil 265 lingotes asignados –de 400 onzas troy aproximadamente cada uno-, lo que significa que tiene propiedad específica sobre 3/4 partes de sus más de 120 toneladas de oro, mientras el resto –una  cuarta parte- continúa sin que el Banco de Inglaterra le asigne barras únicas.

 

De acuerdo con el Instituto Central, “el pago correspondiente al 2017 por servicios de custodia en el extranjero fue de £115,322.64 libras esterlinas”.

 

Pero, ¿por qué es importante saber toda esta información?

 

Porque las reservas de oro son un escudo financiero contra una posible crisis monetaria, y cuando se tienen de manera física, en propia mano o bóveda, no tiene riesgo de contraparte, o sea, no hay peligro de que nos incumplan con la entrega del mismo.

 

Pero en cambio sí existe ese riesgo mientras el resguardo se mantenga casi por completo en el extranjero, como en el caso de Banxico.

 

De lo que se trata es de aumentar la confianza en la fortaleza de la economía y moneda nacionales, por lo que lo recomendable sería, primero que nada, que Banxico solicitara la asignación de la cuarta parte del oro que le falta, y luego, en esa misma forma física, comprar mucho más oro, aprovechando que su precio está 32 por ciento por debajo de su máximo histórico alcanzado en 2011.

Y es que al día de hoy, los lingotes de Banxico equivalen a menos del 3 por ciento del total de nuestras reservas internacionales, de más de 173 mil millones de dólares.

 

Una protección ideal sería de al menos el 10 por ciento de ese total en oro, y que mínimo, la mitad de los lingotes se repatriara a las bóvedas de Banxico. En números redondos, eso implicaría comprar unas 9.4 millones de onzas más, y traer al país unas 6.6 millones de oz.

 

Esperemos que el actual gobernador del banco central, Alejandro Díaz de León, sea más abierto y tome una decisión que nunca quiso tomar su antecesor, Agustín Carstens.

 

México se sumaría así a Alemania, Turquía, Hungría, Países Bajos, entre otros, que han llevado todo o parte de su oro a territorio propio, pues ahí es donde debe estar.

 

Después del primer debate presidencial en el que la mayoría de los sondeos dio como ganador al panista Ricardo Anaya, quedó claro que la elección del 1 de julio se decidirá sólo entre él y Andrés Manuel López Obrador.

Meade dejó ir su última oportunidad. Hizo lo que pudo y se le reconoce, pero el estigma peñista es una losa demasiado pesada que lleva a cuestas.

Por eso, se especula que en los círculos priistas están tan nerviosos, que ya diferentes grupos tienen acercamientos, unos con AMLO, y otros más con Anaya.

A pocos les queda duda: lo que viene es una debacle histórica para el PRI. Sin embargo, en lo que se difiere es en si ahora sí será ‘el fin’ del ex partidazo, o sólo una derrota más, como la de 2000 o 2006.

Es aquí donde observo que muchos analistas no alcanzan a dimensionar lo diferente que es esta elección para el PRI, con respecto a sus dos fracasos presidenciales anteriores.

En aquellas ocasiones, el candidato vencedor fue un panista, Vicente Fox y Felipe Calderón, respectivamente, quienes no solo no estaban interesados en adueñarse del PRI, sino que además no podían hacerlo. De hecho, ambos enfrentaron durante sus gestiones, dificultades y oposición dentro de su propio partido, el PAN.

Así, con la ‘decapitación’ del líder que habían tenido siempre los priistas –el presidente de la República-, los cacicazgos de ese partido en los estados se afianzaron, y el poder, antes centralizado, se pulverizó en los gobernadores y el presidente del Comité Ejecutivo Nacional, durante 12 años.

Pero Morena no es el PAN, ni AMLO es Fox ni Calderón.

El tabasqueño conoce muy bien cómo funcionaba la maquinaria monolítica del PRI-gobierno de antaño –pues en ella se formó-, y es justo así como diseñó a su propio partido, Morena. Él es el amo y señor, y lo que dicta, se obedece y punto. AMLO es además explícito en su intención de instaurar en México, un régimen al estilo del viejo PRI de los 70s. No lo oculta.

Con ese esquema en mente, y con AMLO sentado en la silla presidencial, Morena se dedicará desde el primer día, a absorber a toda la estructura priista a nivel nacional, desde luego, de la mano del presupuesto federal. Puede, quiere y va a hacerlo.

AMLO les ofrecerá a los priistas de estructura, la posibilidad de vivir del presupuesto, o ser hechos a un lado. Una oferta que no podrán rechazar. Los liderazgos actuales, serán aplastados.

De este modo, Morena pasará de ser un partido nuevo y pequeño, a un gran partido con estructura propia en todo el territorio nacional en tiempo récord.

Aquí cabe recordar que según todos los sondeos de opinión, el PRI no se llevaría ninguna gubernatura en 2018, y con la ola morenista fortalecida, puede apostar que será muy difícil que lo consiga en años por venir.

Sí, el triunfo de AMLO sería, esta vez, la muerte del PRI como lo conocemos. Morena será ‘el nuevo (viejo) PRI’.

El PRI formal seguirá existiendo, pero relegado a ser en todo el país como lo es hoy en la Ciudad de México: un partido de baja importancia con acceso a unas cuantas curules y poco más. Morena por cierto, tendrá su bastión en la capital, lo que lo volverá tan poderoso como el PRI del siglo pasado.

Todo esto será el futuro si los liderazgos priistas (incluyendo a EPN) no se dan cuenta de que el vóto útil para ellos, es un asunto de sobrevivencia.

La campaña de Meade está más que perdida, y eso es inevitable. Da igual ya por cuánto pierda. Lo que cuenta es que la maquinaria priista puede (y debe) apoyar a Anaya para evitar el triunfo de López Obrador.

Sin acceso al presupuesto federal, Morena no tendrá la fuerza para ‘comerse’ al PRI. El tricolor y sus cabezas conservarán así la oportunidad de sobrevivir y de recuperarse después, en mucha mejor condición –como en el pasado-, que si ganara AMLO, quien los borrará del mapa.

La unión del PRI en favor del PAN pone nervioso al mismísimo López Obrador, y por eso alienta a Meade a ‘perder con dignidad’ y a no declinar. No pueden hacerlo ni Meade ni su equipo.

No obstante, el priismo nacional, los independientes e indecisos, deben decantarse por Anaya. El futuro del país está en juego. Cerrarle la puerta al populismo, es una responsabilidad histórica, y en el caso del PRI, un asunto de supervivencia.

 

Ayer el tipo de cambio cerró –según cifras de Banco de México- en su mejor día desde el 26 de septiembre de 2017, en 17.99 pesos. El dólar en ventanilla se vendió alrededor de los 18.30. Pero, ¿qué es lo que está impulsando al peso? Bueno, hay varias razones pero en particular dos de carácter externo que nos incumben.

En primer lugar, hay un renovado optimismo en que la renegociación del TLCAN llegue a buen término, a pesar de todos los temores iniciales que se tenían (incluyendo este espacio) ante una posible cancelación del mismo.

¿Qué cambió? Que nuestro vecino del norte no puede tener tantos frentes abiertos al mismo tiempo, y ante la ‘guerra comercial’ que Trump quiere iniciar con China, México sería un beneficiario indirecto.

Aunque hasta ahora están en el nivel de amenaza, es muy probable que cuando menos una parte de los aranceles y barreras que Trump ha dicho que impondrá a los chinos, sí se concreten, y de este modo el TLCAN 2.0 salga adelante como ahora se espera.

Es cierto que para el libre comercio auténtico no hace falta ningún tratado sino sólo levantar las restricciones, sin embargo, más vale tener un acuerdo que no tenerlo.

Debemos de paso decir que es bueno que así sea, porque en el comercio, cuando es libre, todas las partes ganan. Es muy sencillo esto: si tanto el comprador como el vendedor no se beneficiaran mutuamente con la transacción, ¡el negocio no se hace!

Ello sin contar que los países NO comercian entre sí porque no son una sola persona, sino millones de individuos a los que en todo momento se les debe respetar su derecho a comprar o vender, a quien quieran, cuando quieran y en las cantidades que quieran, con independencia de la nacionalidad de la contraparte.

Los gobiernos no deben impedirlo porque es una fórmula ganadora, que respeta el derecho de las personas a decidir.

No por nada como ya le había adelantado la semana pasada, China –la segunda economía más grande del mundo-, se sigue abriendo cada vez más al exterior. Ni locos volverán a los viejos tiempos de cerrazón y planificación central que los mantuvieron en la absoluta miseria por décadas.

No muchos creían que se anunciarían pronto pasos concretos en el sentido de mayor apertura china, pero esto ya ocurrió.

Ayer el gobierno chino anunció que levantará de forma paulatina hasta 2022 todas las restricciones que impiden a los fabricantes de autos extranjeros tener una participación mayoritaria en una filial en China.  Lo mismo hará con el sector aeronáutico y de construcción naval.

Los chinos han aprendido que es la apertura y la competencia libre la que trae el crecimiento y el desarrollo económicos y en eso hay que seguirlos.

Cerrarse para intentar producir todo lo que se consume en un país (como por cierto lo propone AMLO en México), son ideas que ya deberíamos dejar enterradas en el pasado, sin contar además con que atentan contra el derecho de las personas a comerciar con quien gusten.

Oponerse al intercambio voluntario es un acto de totalitarismo, un artero atentado contra la libertad individual.

En fin. En este contexto, otro factor que ha influido en la apreciación del peso, es la expectativa de que el fuerte crecimiento de Estados Unidos –impulsado por la reforma fiscal de Trump que redujo impuestos a las empresas- dinamizará la actividad económica en México. El FMI ya incluso elevó fuerte su expectativa de crecimiento para el país en 2018 y 2019, a 2.3 y 3 por ciento, respectivamente.

No obstante, hay riesgos claros a la baja para el peso. El tipo de cambio conforme nos acerquemos a las elecciones presidenciales podría verse de nuevo presionado, sobre todo si las tendencias electorales actuales se mantienen. A los inversionistas no les gusta la incertidumbre y los saltos hacia atrás en materia económica, y eso es justo lo que ofrece AMLO, por más que tratará de calmar los temores que se tienen respecto a él. Gran error cometerá quien le crea.

Por eso en este espacio y en nuestro boletín de inversiones Top Money Report, pensamos que el dólar por debajo de los 18 pesos se vuelve muy atractivo. El soporte siguiente ronda los 17.60 pesos, y no prevemos que lo vaya a romper pronto. Prepárese pues, para comprar dólares.

Hay una noticia internacional muy importante ocurrida el lunes, con el lanzamiento por parte de China, de los primeros contratos de futuros de petróleo denominados en su moneda, el yuan, por lo que ya se les conoce a estos como ‘petroyuanes’.

Lo que esto significa es que el gobierno chino, cuyo país es ahora el máximo importador de crudo del planeta, por encima de Estados Unidos, quiere que sus proveedores le vendan en su propia moneda.

Pero, ¿por qué esto es importante? Porque se trata del paso más reciente que ha concretado Beijing, en su objetivo de avanzar hacia un mundo ‘desamericanizado’.

Esto quiere decir que los chinos y sus aliados quieren un Nuevo Orden internacional donde Estados Unidos ya no sea la potencia hegemónica, ni el dólar la moneda universal de reserva, y donde el liderazgo sea compartido por China y su divisa, el yuan o renminbi.

Hay que decir que esto no es nuevo, sino que forma parte de una estrategia de largo plazo que ha pasado primero que nada, por acumular vastas reservas de oro, para eventualmente, darle respaldo parcial al yuan. Esto además compensaría las pérdidas sufridas por sus tenencias de bonos del Tesoro estadounidense cuando el dólar sea destronado.

No por nada China es además el máximo consumidor mundial de oro.

Por cierto, el ‘dragón’ asiático tiene ya de hecho también desde abril de 2016, su propio precio referencial del metal precioso en yuanes en la Bolsa de Oro de Shanghái, para competirle al precio de Londres y Nueva York establecido en dólares.

Así que como ve, el lanzamiento de los petroyuanes va en el mismo sentido de seguir empoderando a China frente a Occidente.

Hasta ahora la dominancia del dólar en el mercado petrolero, el llamado petrodólar, ha sido crucial para el financiamiento del gobierno estadounidense, por lo que si un competidor como el yuan le quita terreno –y lo hará-, abona a debilitar la posición de hegemonía del dólar, fundamental por cierto para financiar sus gigantescos gastos militares.

Contrario a la creencia común, es el dólar el sustento del poderío armamentístico estadounidense, y no al revés. Las armas cuestan, y si el valor e importancia de una divisa se fundara en ellas, entonces el rublo ruso sería quizá una moneda más fuerte que el dólar. No es así ni de cerca. El tiempo dirá si un día se logra esto, que tampoco es imposible que ocurra.

Y es que en su ascenso, los chinos han encontrado un poderoso aliado estratégico en Rusia, un país que por cierto está en la sexta posición mundial en cuanto a tenencia de reservas de oro, un lugar por encima de China, según cifras del Consejo Mundial del Oro (WGC, por sus siglas en inglés).

Al igual que en Beijing, en Moscú tienen muy claro que los mejores días del dólar han quedado atrás, y que terminará perdiendo su ‘status’ de moneda de reserva –como todas sus predecesoras-, por causa de su corrupción. Haberse separado del oro ha creado una montaña de deuda que sigue creciendo, y que terminará por sepultarlo. Para el Nuevo Orden que vendrá después, China y Rusia necesitan al oro, que jugará un papel central en el próximo sistema monetario global.

En fin, que los tiempos en el mundo están cambiando, y si bien no será un cambio de la noche a la mañana (insistimos en que todavía el dólar se inflará en burbuja durante la próxima crisis, antes de colapsar), no hay duda de que China seguirá ascendiendo como potencia en casi todos los ámbitos, y los mexicanos más que preocuparnos, debemos pensar maneras de cómo aprovecharlo económicamente.

Es una buena idea comenzar a reducir nuestra dependencia de Estados Unidos, y voltear más al continente asiático. Con Trump en la Casa Blanca, esto es más urgente que nunca.