Para muchos mexicanos, la incertidumbre económica es una sensación común, la principal causa: una mala planeación financiera y poco hábito de ahorro. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en México 73% de las personas ahorra voluntariamente, pero de estas, 61% lo hace de manera informal, el 36% lo hace en bancos y tan sólo el 4% a través de afores. Asimismo, el 60% de los mexicanos ahorra contra imprevistos, 16% con el fin de emprender un negocio, 14% en bienes raíces y sólo el 10% pensando en el retiro. Como en México las personas no tienen la costumbre de ahorrar pensando a largo plazo, diversos medios se han dado a la tarea de indicar algunas estrategias para mejorar los hábitos de ahorro de los mexicanos. Seguir leyendo Estrategias para mejorar los hábitos de ahorro en México
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Este regreso a clases administra los gastos con MoneyWise
En este regreso a clases es necesario administrar los gastos para no verse desfalcado al momento de comprar útiles y uniformes, pagar inscripciones y todo lo que conlleva este periodo, para el cual la aplicación MoneyWise es una alternativa a fin de auxiliar en la administración personal y familiar.
Esta herramienta se encarga de llevar de forma sencilla un registro de los gastos que se hacen a diario y vigilar la entrada y salida de dinero.
Además es capaz de filtrar y buscar ingresos y egresos por etiquetas, categorías y cuentas, así como graficar estos parámetros con el fin de saber si se está cumpliendo con el objetivo del ahorro.
MoneyWise ha auxiliado a controlar las finanzas personales de usuarios de 120 países del mundo y a tomar decisiones económicas acertadas, además ha sido reconocida como la mejor aplicación de seguimiento del gasto para Android por LifeHacker en 2012.
ntx/jcd
Sólo siete de cada 10 jóvenes mexicanos ahorran para el retiro
De los jóvenes mexicanos, 93 por ciento no hace aportaciones voluntarias en su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), a pesar de que 58 por ciento de ellos está consciente de que para su vejez necesitará más ingresos de los que tiene, reveló una encuesta de la empresa Finx.
De acuerdo con la firma mexicana de consultoría especializada en el diseño de planes de ahorro/inversión, entre los factores por los cuales los jóvenes no ahorran están: falta de atención, temores a perder dinero, poca consistencia, no se tiene el hábito y no se ven viejos.
La representante de Finx, Cristina Cervantes, explicó que “en las finanzas sucede como con las dietas: el ‘ya ahora sí el lunes empiezo’ pocas veces da resultado”.
Indicó que la falta de compromiso con las metas financieras provoca que se caiga en tentaciones de todo tipo que alejan cada vez más del objetivo. Por eso, lo primero, es tener un propósito de ahorro específico, con metas de corto, mediano y largo plazos.
Por otro lado, destacó que en las finanzas también aplica el “ojos que no ven, corazón que no siente”, por lo que para comenzar a ahorrar, se sugiere hacer una domiciliación del ahorro, lo que facilita designar una parte de su ingreso a este objetivo.
La especialista subrayó, además, que la disciplina del ahorro es un músculo que debe ser ejercitado poco a poco, por lo que es aconsejable comenzar con metas pequeñas.
La técnica SMART funciona también en las finanzas: necesitamos objetivos Específicos, Medibles, Alcanzables, Realistas y con un periodo de Tiempo determinado. “No hay manera de que mañana te conviertas en un gran inversionista cuando hoy ni siquiera tienes un presupuesto personal. Comienza paso a paso y rétate un poco más cada vez”.
Cervantes destacó, por otro lado, que “las personas solemos imaginar el futuro, pero nos imaginamos durante la vejez. Si no somos capaces de visualizarnos como ancianos, mucho menos comenzaremos a pensar en cómo estarán nuestras finanzas en ese tiempo”.
De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore), sólo 40 por ciento de los hombres y 28 por ciento de las mujeres en México ahorran para el retiro.
“Sonará simple, pero platicar con tus abuelos o incluso con tus padres ayudará un poco a que tu visión sobre el futuro comience a cambiar. Recuerda que entre más años pasen, mayores serán tus responsabilidades y ahorrar se volverá mucho más difícil”, agregó.
ntx/jcd
Traspasos de cuentas entre Afores disminuyeron 25.2 por ciento
Durante los primeros cuatro meses de este año se realizaron 635.6 mil traspasos de cuentas entre Afores, lo que representó una disminución de 25.2 por ciento respecto al mismo periodo de 2016, informó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Precisó que el monto transferido entre las 11 Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) fue de 65 mil 466 millones de pesos, una baja de 37.8 por ciento respecto al primer cuatrimestre del año anterior.
La Consar afirmó que los denominados traspasos positivo (trabajadores que cambiaron a una Afore que les da más rendimiento) se mantuvieron en ascenso al representar 59 por ciento del total de los traspasos.
Refirió que en 2014 los traspasos positivos representaban sólo cuatro de cada 10 ahorradores y hoy son seis de cada 10, resultado de cambios regulatorios.
Por otra parte, el gasto comercial de las Afores en el primer cuatrimestre del año ascendió a dos mil 056 millones de pesos, una disminución de 10.2 por ciento en términos reales con respecto al mismo periodo de 2016.
“La reducción del gasto comercial supone una buena noticia para el sistema de pensiones, pues permite redirigir recursos a actividades que generan mayor valor agregado a los ahorradores como son las inversiones y servicios”, añadió.
Agregó que al cierre de abril de 2017 se tienen registrados 32 mil 459 agentes promotores, cifra 6.3 por ciento menor que la registrada en el mismo mes de 2016.
La comisión destacó que estos resultados se explican, en buena medida, por distintas modificaciones regulatorias que impulsó este órgano de gobierno.
Esto se debe a que en una industria como la de los fondos para el retiro, los ahorradores no siempre eligen con base en las variables relevantes para su pensión: rendimientos, comisiones y servicios, sino en función de la promoción comercial y las tácticas de venta de agentes promotores de Afore, lo cual no siempre se traduce en un beneficio para los ahorradores.
NTX/jcd
Comisión Bancaria aplica multas por 69.4 mdp
Durante el primer trimestre de 2017, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aplicó multas por un monto total de 69.4 millones de pesos a las entidades financieras del país. Esa cantidad derivó de las 386 resoluciones de sanción que emitió el órgano regulador en los primeros tres meses del año y es 34 por ciento superior a la del mismo periodo de 2016.
De las resoluciones, 371 se concentraron en multas económicas y amonestaciones, precisó el órgano regulador en un reporte.
De manera específica, en el periodo de análisis se registraron 123 amonestaciones, 244 multas, cuatro amonestaciones y multas, tres cancelaciones de registro y 12 órdenes de suspensión de operaciones.
Entre las conductas más recurrentes se encuentran no entregar información dentro del plazo establecido por ley, y omitir presentar dentro del plazo legal el reporte de operaciones relevantes.
Así como fallas en controles para determinar la identificación del cliente y en procesos internos; ejecutar operaciones no permitidas o sin permiso; elaborar de forma inadecuada estados financieros y hacer un registro incorrecto de operaciones.
Por monto, la banca múltiple, casas de bolsa y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socaps) concentraron 79.4 por ciento. Específicamente, las acciones económicas a la banca sumaron 45.2 millones de pesos; 5.3 millones para casa de bolsa y 4.4 millones de pesos de multas para las Socaps.
Por otro lado, de enero a marzo de 2017, como resultado de las labores de supervisión y vigilancia, la CNBV canceló el registro de tres centros cambiarios por incumplimientos graves a las obligaciones aplicables, particularmente, por infracciones a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC).
NTX/JCD
¿Quieres llegar al fin de quincena? Ordena tus finanzas
Si cada quincena imploras por que llegue el próximo día de pago, seguramente tienes problemas con el orden de tus finanzas.
Pero esta serie de pasos básicos te ayudarán a cambiar tu panorama financiero, si los sigues al pie de la letra.
“Lo primero es saber en qué estamos gastando”, dijo Ángel Méndez, catedrático de la universidad La Salle.
Uno de los mayores problemas es la fuga de dinero a través de gastos hormiga como el café diario, los cigarros o ir al cine cada fin de semana, agregó Méndez Mercado, experto en finanzas personales.
Esta idea se resume básicamente a hacer un presupuesto, explicó. El primer paso es anotar en una libreta o en una app tus gastos diarios, desde gasolina, estacionamiento y súper, es decir, cuantificar tus pagos.
De esta manera es posible dimensionar y dar valor a todo lo que compras día con día, pues muchas veces parecería que adquirir ciertos artículos o “placeres” no dañan tu economía, pero la realidad es que sí lo hacen.
“Los gastos hormiga son un peligro porque traigo dinero en la bolsa pero se me hace fácil gastarlo porque ni siquiera sabemos cuánto dinero estamos dispuestos a erogar cada día”, dijo Méndez Mercado.
Luego de haberle puesto un valor a los pagos diarios debes discriminar los gastos que haces con relación a tus ingresos. ¿En verdad necesitas un café mocaccino helado con crema extra todos los días?
Con estos dos pasos puedes crear tu presupuesto, un elemento clave para poner en orden tus finanzas. Esto significa saber qué vas a hacer con tu dinero cada que te depositen y antes de hacer algún pago.
Lo más común, expuso Méndez, es que repartamos toda la quincena en gastos, sin pensar que el primer egreso que deberíamos hacer es en nosotros mismos, es decir, en ahorro.
“Nos encanta repartir nuestro dinero y la idea sería que antes de hacerlo, nos lo repartamos a nosotros mismos y eso que nos va a tocar será la punta de lanza para que podamos empezar a generar ahorro”, indicó.
Sin embargo, de poco servirá ahorrar sin un objetivo, por lo que lo más recomendable es que te fijes metas que te ayuden a lograr determinado propósito, ya sea adquirir un auto, una casa, hacer un viaje o simplemente fijar una meta numérica, como decir quiero ahorrar 50 mil pesos en ocho meses.
¿NECESITAS LA TARJETA DE CRÉDITO?
Otro de los grandes enemigos del gasto eficiente son las tarjetas de crédito, una herramienta financiera que si bien puede ayudar con los gastos no debe considerarse una herramienta obligada, dijo Méndez Mercado.
Uno de los errores más comunes es comprar artículos perecederos o cuya vida es más corta que las mensualidades contratadas para adquirir dicho artículo, como unas vacaciones o el súper.
Una tarjeta de crédito, no es un ingreso adicional, debe pagarse en tiempo y forma para no generar gastos adicionales.
“Debería ser un crédito mensual, un apoyo”, señaló Méndez.
JCD
Anunciarán más opciones para realizar ahorro voluntario en Afore
El presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) Carlos Ramírez, dijo que en los próximos meses se anunciarán medidas para facilitar e incentivar el ahorro voluntario para el retiro en las cuentas de Afore de los trabajadores.
Durante la presentación de Farmacias del Ahorro como parte del sistema de tiendas que permiten realizar aportaciones voluntarias en las Afore, Ramírez adelantó que durante este año se sumará una firma importante a la red de comercios y tiendas de conveniencia donde los trabajadores podrán hacer depósitos para su retiro.
“Seguiremos ampliando la red de socios estratégicos del sistema de pensiones; podemos sumar a un actor muy relevante a este esfuerzo en lo que resta del año”, dijo el directivo.
De igual forma, se facilitará la aportación a través de teléfonos móviles para efectuar depósitos directos en las cuentas de Afore.
“Muy pronto se lanzará un tema vinculado al teléfono móvil que va a facilitar la aportación de ahorro voluntario directo a la Afore. Con esta nueva disposición vamos a hacerlo de manera directa y ya estaremos anunciando los detalles”, dijo.
A la par, la Consar también presentará el esquema que permitirá a los trabajadores mexicanos con cuenta de Afore que se encuentren en Estados Unidos, realizar aportaciones voluntarias desde ese país.
Aumentan puntos de ahorro voluntario Con la incorporación de Farmacias del Ahorro al sistema de comercios y tiendas de conveniencia que permiten depósitos voluntarios en las cuentas de Afore, los trabajadores tienen disponibles 6 mil 500 puntos para hacer depósitos desde 50 pesos para su pensión.
Así, Farmacias del Ahorro añade mil 500 sucursales a las mil 500 de Seven Eleven, mil 500 de Telecomm, mil de Banse y mil de las tiendas Circulo K.
El presidente de la Consar dijo que los depósitos en Farmacias del Ahorro van desde 50 hasta 8 mil pesos sin cobro de comisiones y el servicio está disponible desde este jueves.
MiHeL
Explicar finanzas personales a la Generación Z, reto de padres
Los niños y adolescentes nacidos entre 1995 y 2015, denominados Generación Z, tienen una nueva percepción de las finanzas y su funcionamiento, pues para ellos todo es inmediato y a corto plazo, por lo que se deben buscar acciones para fomentar el ahorro.
En el marco del Día del Niño, la empresa de soluciones financieras, Principal, recomienda a los padres abrirles un fondo de inversión, para que cada fecha importante como ese día aumenten su patrimonio, acción que podría convertirse en un hábito.
La compañía recomienda a los adultos explicar el valor del dinero, pues es cuando las familias se reúnen, además de utilizar un lenguaje sencillo, por ejemplo, con cuánto pueden comprar un videojuego, así como el tiempo que les llevará “ahorrar su domingo” para adquirirlo.
En la actualidad hay aplicaciones que ayudan a iniciar un ahorro, invertir en fondos de inversión, enseñan a llevar un control de gastos y son un asesor personalizado, o incluso algunas otras llevan paso a paso para ahorrar.
De ahí que la tecnología se puede convertir en un aliado para que la Generación Z empiece a ahorrar con los mecanismos que ellos utilizan.
Hoy en día muchos padres de familia suelen comprarle a sus hijos todo lo que les piden, y el valor de lo que cuesta comprar cada cosa se ha perdido por la inmediatez de acceder a sus gustos.
Por ello, es importante que los niños y jóvenes entiendan que con su esfuerzo (a través del ahorro) puedan alcanzar sus metas.
NTX/JCD
Afores elevarán su inversión productiva en México este año: AMAFORE
La Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE) reitero el compromiso que sus asociadas mantienen de invertir en proyectos productivos que impulsen la economía de México y hagan crecer el ahorro de los trabajadores.
Es por tal motivo que durante 2017 se acelerará el ritmo de inversión en el sector productivo en México. Se estima que la inversión alcance 87 mil millones de pesos en el año, 33% más que en 2016.
Carlos Noriega Curtis, Presidente Ejecutivo de AMAFORE, apunta que la inversión en proyectos productivos y de infraestructura, no solo otorga mayores rendimientos a los trabajadores, sino que genera más empleos y permite que más personas puedan ahorrar para su retiro.
Cabe destacar que las proyecciones de AMAFORE indican que la inversión en renta variable (Bolsa de Valores de México) podrá incrementarse 5% en 2017; la inversión en alternativos, 23%. Con ello, la inversión productiva podrá alcanzar 1 billón de pesos, equivalente a un millón de millones, lo que representará 34% del portafolio total de las Afores.
lsmt