Las autoridades financieras de México presentaron el miércoles un paquete de medidas para incentivar y permitir a bancos y otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que lo soliciten, en medio de la contracción económica derivada del coronavirus.
Seguir leyendo México lanza nuevas medidas para reestructura de créditos ante crisis por coronavirusArchivo de la etiqueta: Créditos
SAT ‘engorda’ su cartera de créditos fiscales en el año
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) ‘engordó’ su cartera de créditos fiscales durante el primer semestre de 2020, ante la estrategia de la jefa de la institución, Raquel Buenrostro, de recuperar todos los adeudos posibles y cobrarlos con el fin de aumentar la recaudación.
Seguir leyendo SAT ‘engorda’ su cartera de créditos fiscales en el año
Infonavit asegura que, pese a la pandemia, cuenta con solidez financiera para brindar créditos hipotecarios
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda (Infonavit) informó este domingo que cuenta con la solidez financiera suficiente para continuar con la colocación de créditos hipotecarios ante la crisis económica derivada de la pandemia.
Seguir leyendo Infonavit asegura que, pese a la pandemia, cuenta con solidez financiera para brindar créditos hipotecarios
Por diferimiento de pago a créditos, Banca deja de ingresar 35 mmdp
La Asociación de Bancos de México (ABM) informó en videconferencia de prensa que por el programa de diferimiento de créditos, por 4 meses la banca dejó de recibir un aproximado de 35 mil millones de pesos por concepto de intereses.
El organismo precisó que si el ejercicio se extiende por 6 meses, el monto total de intereses no ingresados suma casi 50 mil millones de pesos.
En 2018 Infonavit aumenta monto de financiamiento y número de créditos
Durante 2018, el Programa de Financiamiento del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) prevé una derrama de 141 mil 543 millones de pesos, lo que implica 10 mil 553 millones de pesos más en comparación con 2017, cuando la cifra fue de 130 mil 990 millones de pesos
Asimismo, el número de créditos otorgados también será mayor que el año pasado, ya que el instituto prevé que pasarán de 365 mil créditos, a 371 mil 982 créditos, de los cuales 57 por ciento serán a favor de trabajadores de menores ingresos.
Lo anterior, de acuerdo al Plan de Labores y Financiamientos 2018 del Infonavit, donde se expone que el programa operativo anual 2018 contempla que los 371 mil 982 créditos hipotecarios tendrán una distribución por intervalo salarial.
Con 56 mil 176 créditos, y financiamiento de 21 mil un millones de pesos, a quienes registren ingreso salarial mayor a diez Unidades de Medida y Actualización (UMA); 74 mil 83 créditos por un monto de 25 mil 376 millones de pesos entre cinco y 10 UMA.
Para quienes obtienen entre cuatro y cinco UMA, el monto de financiamiento será de 10 mil 269 millones de pesos para 28 mil 667 créditos, y para quienes perciben de 2.6 a cuatro UMA se contemplan 90 mil 384 créditos, por un monto de 30 mil 71 millones de pesos.
Finalmente, para quienes perciban menos de 2.6 UMA, el Infonavit dará preferencia con el otorgamiento de 122 mil 672 créditos, a través del financiamiento por 30 mil 556 millones de pesos.
El Infonavit aclaró que las cifras de colocación de crédito planteadas en el Programa de Financiamiento constituyen sólo una referencia de lo que el Infonavit considera factible colocar durante 2018.
Sin embargo, aseguró que su objetivo es, en la medida de su capacidad para otorgar créditos, financiar todos aquellos que cumplan con los criterios de elegibilidad dispuestos en sus reglas de otorgamiento de crédito.
De los más de 141 mil millones de pesos en financiamiento para este año, 117 mil 273 millones de pesos corresponden al crédito Infonavit, y 24 mil 270 millones de pesos a la subcuenta de vivienda que complementa el monto del crédito otorgado.
El Infonavit destacó que dará continuidad a su estrategia de colocación basada en la generación de mayor valor patrimonial en las soluciones de vivienda (mayor derrama para cada crédito originado), y menor énfasis en el número de créditos otorgados.
También destacó que el producto Cofinavit se modificará a pesos y se incrementarán los montos máximos de créditos, con el objetivo de aumentar la participación del Infonavit en este producto.
Para los productos coparticipados, se espera mantener las mismas características, tanto del segundo crédito como del Infonavit Total.
El organismo refrendó su orientación social al dar atención prioritaria a los derechohabientes de menores ingresos, por lo que en 2018, 57 por ciento de los créditos hipotecatrios serán destinados a trabajadores con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos.
Por otra parte, en 2018 se prevé otorgar 130 mil créditos para el programa de mejora y remodelación (Mejoravit).
Asimismo, para este año, el Infonavit estimó que la tasa de colocación del programa crediticio se ubique en 11.10 por ciento; cifra mayor a la del Costo Marginal, la cual se proyecta en 10.84 por ciento.
Por tanto, se proyecta que la colocación para 2018 generará un resultado positivo de 26 puntos base, con lo que el instituto será congruente con su objetivo de garantizar la viabilidad financiera a largo plazo.
NTX
Claves: ¿Por qué está subiendo la tasa de interés?.
El Banco de México incrementó la tasa de referencia en 7% anual, el nivel más alto desde marzo de 2009, cuando entonces se situaba en 7.50%.
¿Eso qué significa?
Que el dinero, o más bien el crédito, se hace más caro. La tasa referencial establece el costo que pagan los bancos por prestarse dinero y por lo tanto, determina los intereses que cobran los bancos por los créditos que venden a sus clientes.
El ajuste que hace el Banxico en su tasa de interés se refleja de inmediato en el costo de productos como las tarjetas de crédito.
El costo de los préstamos bancarios en el país depende de la tasa de referencia de Banxico y si bien es más inmediato el traslado a las tarjetas de crédito, pues la mayoría están referenciadas a la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio), los financiamientos
hipotecarios, automotrices, personales y de nómina también se van a encarecer.
Este aumento en la tasa de interés es el séptimo consecutivo, pero ¿por qué está subiendo la tasa de interés?
Primero hay que entender que la tasa de interés es una herramienta importante que tiene el banco central para controlar el crecimiento de dinero y por lo tanto la inflación.
Si la tasa de interés es baja y el crédito es barato, la gente está más dispuesta a consumir, a gastar más, esto puede generar crecimiento, pero también inflación porque hay más demanda.
Pero si la tasa de interés es alta, el costo del crédito será mayor, las alzas de tasas encarecen los créditos bancarios, por ejemplo, y esto desincentiva el consumo de los hogares, lo que puede aumentar el ahorro de las personas.
De esta manera se limita la cantidad de dinero disponible en la economía, con lo que el nivel de precios disminuye. Y es precisamente lo que busca el Banco de México, contener la inflación, el aumento generalizado de los precios.
Desde que comenzó este año, la inflación quincenal se disparó por arriba de la meta de Banxico de 3% más/menos un punto porcentual.
El secretario de Hacienda y Crédito Público, José Antonio Meade, aseguró que México está probablemente cerca del final de su ciclo de aumentos de tasas de interés, además de que podría bajar los costos de su deuda durante los últimos meses del año.
En una entrevista a la agencia de información Bloomberg, Meade indicó que es posible que el Banco de México (Banxico) suba las tasas de interés dos veces más antes de que comience a relajar esa posición al tiempo que la inflación se desacelera a menos de 4% a fin
de año o principio de 2018.
El titular de Hacienda explicó que la inflación actual, de más del 6%, se debe a un aumento en los precios de la gasolina y a una caída en el peso al comienzo del año, por lo que no durará.
MiHeL
Créditos exprés implican mayor posibilidad de fraude, advierten.
En México existen cada vez más empresas que ofrecen en Internet sus servicios financieros, lo que facilita el acceso a estos productos pero también representan un riesgo de fraude o robo de identidad, por lo que los usuarios deben informarse y comparar antes de contratar alguno.
Así lo expuso el director general y cofundador de la empresa Doopla, Carlos Flores, quien advirtió que hay empresas que ofrecen productos sin pedir demasiados requisitos o sin hacer una investigación profunda, como en el caso de los créditos exprés.
“Tal vez ocurre más donde son créditos exprés, donde llenas un registro, una serie de preguntas y con un breve análisis te dan el crédito; donde piden menos documentación es más probable que se presente el fraude”, señaló.
Para evitar esta situación, recomendó que antes de contratar un servicio por medio de una empresa de tecnología financiera (fintech, por sus siglas en inglés), los usuarios se informen y analicen todas las alternativas que tienen para contratar un producto.
En entrevista con Notimex, sugirió leer los contratos, avisos de privacidad, términos y condiciones, e informarse sobre la gente que opera la empresa y su historia, además de conocer los medios de contacto de la compañía.
“El fraude se ha elevado de manera exponencial. Es un tema que está presente, que se incrementa de periodo a periodo… Todos los jugadores del sistema financiero están expuestos”, afirmó Carlos Flores.
En el caso de Doopla, el directivo informó que la empresa dedicada a otorgar créditos de persona a persona, aplica mecanismos de ciberseguridad para protección de la información de los clientes y de sus sistemas.
Resaltó que en más de dos años de operación no han tenido reportes de fraude o de robo de identidad ni quejas de los usuarios, y señaló que para autorizar un crédito solicitan documentos de identificación, comprobantes de domicilio y de ingresos, referencias que son constatadas por medio del call center.
El directivo consideró que contar con una ley fintech, como la que preparan autoridades hacendarias en el país, regulará a estas empresas y dará más confianza a los inversionistas y a los tomadores de crédito.
“La vemos con buenos ojos, es una propuesta positiva no sólo para las plataformas sino sobre todo para los usuarios; el que haya un marco regulatorio o una ley de tecnología financiera como es el caso, indudablemente brinda confianza tanto a los solicitantes de crédito como inversionistas”, puntualizó.
NTX/MiHeL
Nacional Financiera prepara productos diseñados para Millennials
Nacional Financiera (Nafin) continuará con su proceso de innovación y comenzará con el desarrollo de productos orientados a atender a los Millennials o la generación del milenio, jóvenes que nacieron entre 1980 y 1995.
Así lo aseguró el director general del banco de desarrollo, Jacques Rogozinski, quien expuso que como parte de esta estrategia la institución planea apoyar a empresas de tecnología financiera (fintech, por sus siglas en inglés), una vez que salga la regulación para este sector.
“Nacional Financiera siempre ha estado en la vanguardia de estar innovando. Vienen cambios en el tipo de productos, sobre todo con los Millennials, y estamos comenzando también a ver qué productos van a requerir en el futuro, por ejemplo fintech, que tiene que ver con economías colaborativas”, comentó.
En el marco de la Convención Nacional Bancaria, el funcionario declaró a Notimex que Nafin analiza el nuevo tipo de demanda de los Millennials, que es diferente al negocio tradicional del banco.
“Nacional Financiera es uno de los principales innovadores en los tipos de productos en la banca de desarrollo, no sólo en México, sino también a nivel latinoamérica o internacional”, afirmó.
En ese sentido, refirió que durante el concurso “APPlicando México”, que se llevó a cabo el año pasado, se registraron más de 40 mil entradas a la plataforma, en la que se registraron 215 proyectos, de los cuales ganaron tres iniciativas.
Rogozinski destacó que la innovación del banco también se refleja en los mercados financieros, pues hace unos días concretó una emisión por 10 mil millones de yenes, siendo la primera después de 14 años que un banco de desarrollo mexicano colocó deuda en el mercado japonés.
De manera adicional, recordó que en 2015 Nafin concretó el primer bono verde de toda América Latina, por 500 millones de dólares, y fue también la primera colocación luego de 18 años de contar con deuda en esa moneda; el año pasado, abundó, sacó otro bono verde en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y ya planea una tercera emisión para finales de 2017.
El director general de Nacional Financiera estimó que 2017 será “un buen año”, a pesar del entorno de incertidumbre y menor crecimiento esperado para el país.
“Lo que estamos viendo es que este año va a ser un año relativamente bueno. Nosotros seguimos teniendo demanda para todos nuestros proyectos, los tradicionales como las garantías, pero también los nuevos, como lo que estamos haciendo en Crédito Joven y en Mujeres Empresarias.
“Cuando empezó la administración del presidente Enrique Peña Nieto, el saldo de la cartera se ubicó en 217 mil millones de pesos, hoy estamos en 373 mil millones, crecimiento de 71 por ciento en los cuatro años; nosotros estamos creciendo 14 por ciento por año, este año dado que ya tenemos una cartera mucho mayor, estamos pensando crecer entre 8.0 y 10 por ciento”, apuntó.
Jacques Rogozinski puntualizó que este año hay una mayor demanda por las garantías que otorga Nafin a los intermediarios financieros para que den crédito, y “nosotros pensamos que vamos a poder financiar más de 150 mil millones de pesos en garantías”.
NTX/MiHeL