Archivo de la etiqueta: Finanzas

Encuesta de Natixis revela perspectivas mixtas entre los profesionales de las finanzas acerca de sus prospectos de crecimiento global

A la vez que los inversionistas intentan encontrar una lógica en los fluctuantes mercados ante el Covid-19, los profesionales de las finanzas a nivel global esperan ver un crecimiento limitado pero positivo en los activos bajo administración, de acuerdo con las conclusiones de una encuesta publicada hoy por Natixis IM. La emergente competencia por los activos, la cambiante expectativa de los clientes y la continua incertidumbre impulsa a los asesores a reforzar su servicio al cliente, y sus capacidades de inversión y desarrollo de negocios.

Natixis encuestó a 2,700 profesionales de las finanzas, incluyendo a gestores patrimoniales, consultores certificados en inversión, estrategas financieros y corredores independientes, en 16 países a escala global. Los resultados revelan un nivel de optimismo en torno al futuro del negocio de asesoría financiera y su potencial para crecer de forma orgánica, mientras que los asesores se muestran cautelosos acerca de la potencial competencia que enfrentan sus negocios.


Los encuestados a nivel global esperan que sus activos bajo administración se incrementen en 2.5% en los próximos 12 meses, con un crecimiento anualizado de 14% durante los próximos tres años. La gran mayoría cree que este crecimiento será impulsado por nuevos activos de clientes nuevos (67%) y activos nuevos de clientes existentes (63%). Menos de la mitad (47%) consideran los retornos del mercado como principal impulsor del crecimiento.

A pesar del optimismo por su segmento, la mayoría (79%) de los asesores financieros admite que el desarrollo del negocio es un reto. En una semana típica de negocio, dedican solamente 8% de su tiempo a prospectar nuevos clientes. Si bien casi la mitad de su tiempo (49%) lo dedican a r comunicarse con clientes actuales, los asesores dividen el resto entre invertir o reasignar las inversiones del cliente (13%) y la administración general, marketing, cumplimiento y formación/capacitación (27%).

Con el fin de expandir sus operaciones, las tres principales áreas que de acuerdo con los asesores necesitan mejorar más incluyen:

  • Demostrar el valor de la asesoría más allá de conformar y asignar portafolios de inversión (47%)
  • Ayudar a los clientes a evitar decisiones de inversión basadas en emociones (44%)
  • Establecer relaciones con miembros de la familia y la siguiente generación en el negocio actual de sus clientes (43%)

Al preguntarles por qué un inversionista los dejaría, seis de cada 10 asesores afirman que es por no escuchar a sus clientes, seguido de cerca por no lograr comunicarse con el cliente de la forma que se espera (58%). Poco más de un tercio (35%) dice que se pierde al cliente si un profesional de las finanzas no consigue cumplir con sus expectativas de rendimiento.

“Los asesores están adaptando su negocio para alinearse anticipadamente a las oportunidades de crecimiento, y la ruta a un crecimiento con retornos probablemente no va a adherirse al status quo,” afirma Mauricio Giordano, Country Manager, Natixis IM México. “Con el fin de ganarse a los clientes y a los activos, los asesores necesitan una clara comprensión de cómo las necesidades y expectativas de los clientes evolucionan. Al mismo tiempo, uno de los papeles más importantes para los asesores es el de establecer expectativas realistas para sus clientes, y planear más activamente el logro de las metas tanto del cliente como de sus descendientes.”

La evolución de las necesidades y expectativas del cliente amplia el papel del asesor

Si bien los profesionales de las finanzas han logrado el éxito al posicionarse como expertos en selección de inversiones y gestión del portafolio del cliente, las conclusiones de la encuesta sugieren que dichos profesionales están reconformando sus propuestas a medida que los clientes buscan una gama más amplia de servicios relacionados con inversiones.

Al preguntar qué es lo que más solicitaron los clientes durante el año pasado, 50% de los asesores citan una creciente demanda por la planeación, especialmente para ingresos y planes de retiro (59%). Otros servicios que los clientes solicitan más incluyen inversiones con eficiencia fiscal y estrategias de estructuración patrimonial (40%), planeación inmobiliaria (34%), apoyo con educación financiera para otros miembros de la familia y herederos (26%) y soluciones de crédito y préstamos (17%).

Más de tres cuartas partes (76%) de los profesionales de las finanzas se perciben como planeadores, cuya función principal es ayudar a los clientes a solventar sus necesidades financieras, y no solo sus portafolios de inversión. Solo un tercio (35%) se identifica primordialmente como un arquitecto de portafolios, mientras que la mitad (50%) se describe así mismo como un coach de finanzas, y una tercera parte (34%) se considera más un terapeuta que ayuda a los clientes a entender su relación con el dinero y los impulsores emocionales de la toma de decisiones para invertir.

Servicio al cliente: los profesionales de la inversión elevan su apuesta

Seis de cada 10 profesionales de la inversión (62%) dicen que la mayor competencia para su negocio hoy día son otras formas tradicionales de profesionales de las finanzas y, en menor medida, la disponibilidad de mejores herramientas para la inversión autodirigida (16%) y plataformas de consultoría automatizada (9%). Sin embargo, reconocen que el sector está cambiando. De aquí a 5 años, los profesionales de las finanzas se perciben como una menor competencia (21%), anticipando una incursión de nuevos competidores, como firmas de tecnología, otras innovaciones dentro y fuera de la industria financiera (31%), herramientas de inversión autodirigida (25%) y plataformas de consultoría automatizada (21%).

En un esfuerzo por posicionarse mejor, los profesionales de las finanzas se enfocan en diferenciar su práctica a través de la ampliación de técnicas de servicio al cliente y del refuerzo de la longevidad de sus relaciones con clientes existentes. Más de la mitad dice que aquellos que mejor representan una óptima relación asesor-cliente son quienes se comunican con frecuencia (54%), aquel asesor que conoce a sus clientes en el plano personal (50%) y construye relaciones con la familia de los clientes (35%).  

A la vez que continúan esforzándose para mejorar el servicio al cliente, los asesores buscan una mayor eficiencia en su operación. La mitad (48%) afirma que la ruta más eficiente para el crecimiento con retorno es aprovechar los recursos tecnológicos, como las herramientas de gestión de relación con el cliente. Muchos también están especializando su enfoque al redirigir su base de clientes (44%), segmentando sus clientes, por edad o nivel patrimonial, por ejemplo (42%) y dividiendo en grupos de clientes en nichos, como ejecutivos, doctores y divorciados (31%).

Estrategia de inversión: un modelo de eficiencia

En vez de construir los portafolios de inversión de sus clientes desde el inicio, la mayoría de los profesionales de las finanzas (91%) dicen que invierten al menos una porción de los activos de sus clientes en portafolios modelo diseñados para lograr el rendimiento esperado con su riesgo correspondiente. Dos de cada 5 (42%) de quienes usan portafolios modelo dicen que es porque reduce la carga administrativa. Citan otros múltiples beneficios, incluyendo acceso a conocimientos de inversión (38%), eficientar las revisiones de los clientes (38%) y facilitar el escalado de sus propios negocios (35%).


“Los profesionales de las finanzas están reevaluando sus suposiciones al invertir y mejorando su estrategia para mercados y escenarios de negocio potencialmente más inciertos,” concluye Mauricio Giordano. “El arte de invertir implica un balance de eficiencia, creatividad y consistencia, y eso es lo que atestiguamos a medida que más asesores incorporan una mezcla de portafolios modelo y estrategias a la medida o alternativas que incluyen activos no líquidos en los portafolios.”

Segundo trimestre del año ha sido histórico debido a la pandemia / Artículo de Gabriela Siller

Mañana martes termina el segundo trimestre del año, el cual ha sido histórico debido a la pandemia. En Estados Unidos, los índices Dow Jones, S&P 500 y NASDAQ acumulan al cierre de hoy rendimientos trimestrales de 16.78%, 18.13% y 28.23%, respectivamente.

Seguir leyendo Segundo trimestre del año ha sido histórico debido a la pandemia / Artículo de Gabriela Siller

Recomendaciones para evitar malas finanzas durante las vacaciones de verano

Inevitablemente las vacaciones de verano serán diferentes este 2020 debido a la pandemia por coronavirus, sin embargo, es indudable que las personas gastarán y saldrán si es posible. Ante este escenario, Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México, da algunas recomendaciones para evitar situaciones financieras adversas e imprevistas.

Principalmente, la empresa recomienda guardar la tarjeta de crédito como un respaldo ante situaciones financieras imprevistas y no para usarla en pagar unas vacaciones. Si esto último es el caso, cuando llega el día de corte, muchas veces la gente se ve en problemas porque superan el monto esperado, aunado a esto, a veces el viaje se sigue pagando a meses y puede surgir cualquier situación que amerite realmente uso de la tarjeta de crédito.

Esta situación es un error muy común de las personas, asegura Gerardo Obregón, fundador y director general de Prestadero. Y aunque este año las vacaciones no serán como de costumbre, probablemente este error se cometerá y es por esto que la empresa da las siguientes recomendaciones:

Control de gastos por día: es mejor elaborar un presupuesto y ahorrar lo que se planea gastar por día considerando comidas -si el paquete vacacional no lo incluye-, traslados, ya sean en transporte o en coche -en caso de rentar coche, también considerar el gasto además de la gasolina-, el costo de entrada a zonas turísticas debe estar contemplado -investigando previamente sobre las atracciones del lugar a visitar-.

Pagar de contado: es mejor si se tiene el dinero ahorrado para estos gastos y guardar la tarjeta de crédito para una situación que en verdad lo amerite, como pérdida de equipaje o de vuelo, grúa en caso de que el coche se descomponga, algún accidente o enfermedad no contemplada en el seguro de gastos médicos.

Saber cómo funciona el crédito de una tarjeta: la principal causa de los problemas con las tarjetas de crédito es el uso desmedido, olvidar las fechas de corte y pagos, pero, sobre todo, cómo utilizarlas. Ante este último punto, Obregón da tres recomendaciones específicas para usar las tarjetas bancarias óptimamente.

En primer lugar, antes de utilizar la tarjeta de crédito, se debe evaluar cuál es la capacidad para pagar mensualmente o el total sin comprometer otros ingresos. Segundo, no se deben dar “tarjetazos”, es mejor administrar los ingresos con los gastos y ahorrar para realizar las compras necesarias durante las vacaciones. Tercero, si se tienen dificultades con liquidar completamente una tarjeta de crédito, se debe tratar de cubrir el pago mínimo con el objetivo de evitar notas negativas en el buró de crédito.

Las tarjetas de crédito no son una extensión del salario, no es efectivo adicional, solamente es un mecanismo distinto para disponer de dinero. Se trata de una herramienta útil, siempre y cuando el tarjetahabiente sea responsable y organizado en su modo de gastar y pagar. Ya sean las vacaciones de Semana Santa, verano o fin de año, se debe conocer su manejo para no pagar ni un peso de interés al banco o a la institución que te la dio ayudando a evitar malas finanzas durante las vacaciones.

Con información de Notipress

preocupaciones sobre el rebrote del coronavirus mantiene indecisión en Mercados mundiales

Apertura de Mercados                                                    

Las principales bolsas en el mundo inician la semana con indecisión y en terreno mixto. Las preocupaciones sobre el rebrote del coronavirus siguen latentes, en una jornada con escasas referencias económicas y financieras.

El aumento de casos de COVID-19 en zonas en las que se creía controlado es el principal motivo de cautela para los mercados financieros.

Aunque a los inversionistas le sigue jugando a favor la inmensa liquidez inyectada por los bancos centrales, el riesgo de recaída y de que sea necesario de nuevo cerrar alguna economía para frenar al virus hace que la intranquilidad no se disipe. 

La Organización Mundial de la Salud (OMS) reportó un incremento récord de los casos de coronavirus a nivel global el domingo, con un aumento de 183,020 en un período de 24 horas.

Inquieta la situación sobre el COVID-19 en Alemania, China y algunos estados de EUA. En Alemania, la tasa de reproducción del coronavirus subió a 2.88 el domingo desde 1.79 anterior, mostrando que las infecciones están en aumento por encima del nivel necesario para contener la enfermedad a largo plazo. La subida conlleva la posibilidad de que se vuelvan a aplicar restricciones a la actividad en la mayor economía europea, un revés para un país que hasta ahora había sido ampliamente visto como exitoso en controlar la propagación del coronavirus. En China, aunque Pekín comunicó hoy lunes nueve nuevos casos para el 21 de junio, lo que supone una importante caída respecto a los 22 del día anterior, es probable que vuelvan a intensificarse en los siguientes días. En EUA, California y Florida son los Estados con mayor atención por los récords de contagios alcanzados en días recientes.

Por otro lado, también en Alemania, la compañía de pagos Wirecard, envuelta en un escándalo contable tras detectar el auditor un agujero de 1,900 millones de euros en sus cuentas, ha reconocido que “está la probabilidad de que los 1,900 millones de euros simplemente no existan”. La imagen de la empresa especializada en tecnologías de pago se ha derrumbado, así como su cotización en Bolsa.

Por su parte, se vuelve a hablar de la ley de seguridad nacional de Hong Kong, que fue esbozada por las autoridades chinas el pasado fin de semana y que se espera se convierta en el ley el 6 de septiembre. China ha dicho que el proyecto de ley tiene como objetivo proteger su seguridad nacional, mientras que EUA, la Unión Europea y Reino Unido temen que se utilice para socavar el marco de ‘un país y dos sistemas’ que se acordó como parte del tratado de entrega de Hong Kong a China en 1997.

El peso mexicano inicia la semana alrededor de $22.45 spot, todavía con dudas ante el temor a los rebrotes de COVID-19, en espera de catalizadores que le permitan retomar los avances de hace dos semanas.

Por el resto del día, el tipo de cambio podría fluctuar entre los $22.30 y $22.65 spot (el euro entre $1.119 y $1.124).

Giro en el entorno político electoral en 2020 / Opinión de alfredo Huerta

El escenario 2020 está generando cambios radicales en las condiciones económicas de los países y de los Gobiernos, principalmente en aquellos en donde se juegan elecciones, como en Estados Unidos en noviembre próximo y en México en las elecciones intermedias en 2021 juntos como 15 gubernaturas.

En Estados Unidos, tras un cierre 2019 en donde Donald Trump tenía casi asegurada su reelección por otros cuatro años, la crisis del coronavirus vino a darle un giro por completo al proceso electoral. Primero, por la caída de la actividad económica y la pérdida de empleos. Segundo, por el mal manejo de la pandemia, con cerca de 2.30 millones de infectados y más de 120 mil muertos, con varios estados en franco crecimiento como California, Illinois, Massachusetts, Texas, Pennsylvania, Florida, Michigan, Maryland, Georgia y Virginia, además de Nueva York y New Jersey. Tercero, por las protestas sociales, por la muerte de George Floyd, que se expandieron por varios estados de la Unión Americana y otros países inclusive. Ahora, como cuarto punto, el libro de John Bolton que está por salir al público la próxima semana y que puede afectar la imagen de Donald Trump.

Así, la crisis económica, la crisis de salud, el riesgo social y la publicación del libro, están deteriorando la imagen del Presidente Trump, teniendo una pequeña luz de “esperanza”, con la gran recuperación de los mercados accionarios hasta el momento y el dato de generación de empleo en mayo pasado. Como lo hemos mencionado, las encuestas y Casas de Apuesta, hoy dan una clara ventaja a Joe Biden a menos de cinco meses de la elección.

Respecto a México, el deterioro de la economía suma ya cinco trimestres a la baja hasta el cierre de marzo de 2020, y que junto con la pandemia, incluyen las pérdidas de empleos, el riesgo del cierre de miles de empresas, una menor recaudación por parte del Gobierno de diversos impuestos y por naturaleza, aumentará la presión fiscal hacia empresas y personas físicas, seguirá la falta de inversión directa a mediano y largo plazos. Todo esto en suma, afectará a millones de familias. Además, los riesgos de una mayor pérdida de competitividad, el riesgo de perder el grado inversión por dos calificadoras, quizá desde mediados o finales de 2021, un tipo de cambio que pudiera deteriorarse mucho más respecto de los niveles actuales, de por sí, ya afectados en un 20% en lo que va del año.

Todo esto ha ido moviendo las encuestas con miras a 2021, tanto para algunas gubernaturas de las 15 que estarán en juego, como para la propia Cámara de Diputados, afectando negativamente la tendencia de alza que traía Morena. Los tiempos se acercan y por ello, el Gobierno sin duda ya trabaja en el proceso electoral 2021, pero se les olvida la estabilidad y el “bienestar” de las familias, a través de una verdadera generación de empleos y una economía. Podrían seguir perdiendo su ventaja.

Alianza pro salud

Bien por la alianza entre la consultora Sekura y la firma Sports World, de Vicente Ariztegui y Fabian Bifaretti, respectivamente, para ofrecer a los clientes de esta cadena de clubes deportivos, un seguro con protección por Covid-19, pues se destinará el 100% de las ganancias a obras de beneficencia. Así, una parte serán donadas a Traxi, App inteligente con la que la división de pasajeros de Traxión, de Aby Lijtszain, puso en marcha una serie de rutas para trasladar a los especialistas en salud desde sus hogares hasta los centros hospitalarios donde combaten la pandemia. El objetivo de la firma de transporte y logística es ampliar sus servicios en beneficio del personal de los nosocomios, ya que en cada viaje sus unidades operan bajo protocolos de desinfección y aduanas sanitarias propias.

¿se ha terminado el rally del peso mexicano?

Desde finales de la semana pasada e inicios de esta, las dudas han vuelto a los mercados financieros globales, en particular a los considerados de mayor riesgo, incluido el peso mexicano.

Primero, en ello tuvo mucho que ver la dosis de realidad de las perspectivas sobre la economía de EUA de la Reserva Federal, la cual para el inversionista rompe la esperanza de una rápida recuperación. Después de un parón económico como el vivido en dos meses, parecería que la reactivación a la normalidad sería acelerada, pero esto podría esperarse si la llamada nueva normalidad implicaría regresar a las condiciones previas a la pandemia. En cambio, las restricciones continuarán por meses, dificultando la recuperación económica, haciéndola más lenta y costosa de lo que quisiéramos aceptar.

Seguir leyendo ¿se ha terminado el rally del peso mexicano?